빚이 감당되지 않을 정도로 늘어나면 누구나 한 번쯤 파산 신청을 고민합니다. 하지만 막상 알아보면 복잡한 법률 용어와 까다로운 절차 때문에 주저하게 되죠. 특히 가장 먼저 궁금한 건 ‘내가 파산신청자격이 될까?’, 그리고 ‘혼자서 진행할 수 있을까?’일 겁니다.
오늘은 파산신청자격부터 실제 절차, 주의사항까지 정리해 드립니다.
파산신청자격, 이런 조건이 필요합니다
파산은 단순히 빚이 많다고 가능한 건 아닙니다. 법원은 채무자의 상황을 종합적으로 판단해 파산을 허가합니다. 일반적으로 다음 조건을 충족해야 합니다.
1) 상환불능 상태
가장 중요한 조건은 ‘채무를 변제할 능력이 없는 상태’입니다. 소득이 있더라도 필수 생계비를 제외하면 채무를 갚을 여력이 없는 경우 인정됩니다. 예를 들어, 월 소득이 200만 원인데 생활비와 필수 지출을 빼면 남는 돈이 거의 없다면 상환불능으로 판단될 수 있습니다.
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2) 채무가 자산보다 많을 것
현재 보유한 재산(부동산, 차량, 예금 등)보다 빚이 훨씬 많아야 합니다. 예를 들어, 빚이 1억 원인데 예금이 500만 원, 자동차가 200만 원이라면 파산 가능성이 높습니다.
3) 고의·사기성 채무는 불가
최근 고의로 빚을 만든 경우, 도박이나 사치성 소비로 발생한 빚은 기각될 가능성이 큽니다. 법원은 채무 발생 경위를 꼼꼼히 확인합니다.
개인파산과 법인파산, 자격 차이는?
개인파산은 개인이나 개인사업자가 대상입니다. 반면 법인파산은 회사를 정리하는 절차이죠. 두 가지 모두 ‘채무 초과’와 ‘상환 불능’이 핵심 조건이지만, 법인파산은 회사의 영업활동 중단, 자산 청산 절차까지 포함되므로 절차가 더 복잡합니다.
파산신청 절차, 이렇게 진행됩니다
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파산은 법원에 신청 → 심사 → 면책 결정 순서로 진행됩니다.
1. 신청 준비
주민등록등본, 소득증빙, 채권자 명단, 재산 목록, 채무 내역 등 다양한 서류를 준비해야 합니다. 이 단계에서 대부분 어려움을 느낍니다. 서류 누락은 파산 기각 사유가 될 수 있어 꼼꼼한 준비가 필요합니다.
2. 법원 접수 및 심사
관할 법원에 신청서를 접수하면 재판부가 심사합니다. 채무 발생 이유, 재산 현황, 소득 구조 등을 모두 검토하죠.
3. 파산선고 및 면책심문
자격이 인정되면 파산선고가 내려지고 이후 면책 심문을 통해 채무 면제가 확정됩니다. 면책이 확정되면 빚에서 벗어날 수 있지만, 모든 채무가 면책되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 벌금, 과태료, 세금 등은 그대로 남습니다.
혼자서 가능할까요?
이론적으로는 가능합니다. 법원 홈페이지에서 양식을 내려받아 스스로 작성할 수도 있죠. 하지만 현실적으로는 전문가 도움을 받는 것이 훨씬 안전합니다. 이유는 다음과 같습니다.
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- 복잡한 서류 작성: 채무·재산 목록 작성에서 실수가 많습니다. 누락이나 오류가 있으면 기각됩니다.
- 면책 불허 사유 파악: 도박, 고의 채무 등 문제 소지가 있는 경우 대응 전략이 필요합니다.
- 법원 대응: 보정명령 등 추가 요구가 나오면 법률 지식이 없으면 당황하기 쉽습니다.
결론은 시간과 비용을 줄이려다 오히려 기각되는 경우가 많아 전문가 상담이 권장된다는 것입니다.
파산신청 후 주의할 점
- 일정 기간 신용거래가 제한됩니다.
- 일부 전문직 자격(변호사, 회계사 등)은 제한될 수 있습니다.
- 면책 후 일정 기간 신용회복이 필요합니다.
정리하면, 파산신청자격은 ‘채무 초과’와 ‘상환불능’이 핵심이며, 절차는 복잡하고 꼼꼼함이 필요합니다.
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혼자 진행할 수도 있지만, 서류 준비나 법원 대응에서 실수하면 기각 위험이 크므로 전문가 도움을 받는 것이 현명합니다.
이 글을 읽고도 헷갈린다면, 조건부터 차근차근 점검해 보세요. 그리고 ‘나는 혼자서 가능할까?’라는 고민보다는 ‘실패 없이 안전하게 진행할 방법은?’이라는 시각이 더 중요합니다.